年终奖怎么花？专家建议“量体裁衣”给荷包“添金加银”

年关将至，年终奖成了时下上班族最关心的问题。发年终奖后，买点好的犒劳自己还是投资理财产品让钱生钱？由于单位的效益不同、所从事的职业不同，职工的年终奖也会不同，但无论有多少，每个人都会筹划这笔钱的用途。近日，本报记者随机采访了部分市民，看看他们对自己的年终奖有怎样的规划。

孝顺父母的同时好好犒劳自己

“拿到年终奖，一部分会给父母，另一部分则会买点好的犒劳自己。”“90后”周萍在一家公司做客服，参加工作一年。“马上就过新年了，又是参加工作的第一年，年终正值各大商场打折，正好借这个机会淘点便宜货。”

想好好犒劳自己的还有“90后”小伙陈杰。陈杰在南宁一家文化传媒公司做产品策划。公司今年效益不错，估计会拿到5位数年终奖。陈杰说，“辛苦了一年，得好好奖励一下自己。我打算买一部新的智能手机和平板电脑”。

生子不久的“80后”市民苏婷婷，深感当家做主不易，她和丈夫决定从今年开始，每年春节给家里的父母一个红包，并帮他们买新衣服。“我们夫妻俩的工资平时都用来还房贷和生活支出，很少买东西孝敬老人。”苏婷婷说。

常年在异乡工作的外来务工人员周鑫桐说，每年春节回老家前，他都要先打电话给母亲，问问家里需要置办什么年货。虽然母亲都会说家里什么都不缺，但多问几次自然会把需要的东西说出来。“今年我打算买台冰箱快递回家，给他们一个惊喜。”

外出游玩或理性投资让钱生钱

“一年到头都在忙着工作，没有时间陪家人，计划用年终奖带全家外出游玩。”在南宁一家国企工作的“70后”宋先生说。

宋先生今年42岁，有一个上小学的儿子。由于从事销售工作，他很多时间都在外跑业务，很少有时间陪妻儿。他估计今年能拿到1万元左右的年终奖。“趁着春节假期，我打算用这笔钱带他们去玩玩。”宋先生说。

和宋先生有同样想法的还有市民陈勇辉。陈勇辉研究生毕业后一直在南宁高新区一家企业工作，他估计可以拿到近万的年终奖。“一家人出国游是没希望了，不过在国内穷游还是可以的，比如去昆明、三亚等。”

“我会好好利用这笔年终奖，让钱生钱。” 曾先生是高新区一家中小型公司的合伙人，根据公司的业绩，他的分红和年终奖将近30万元。他表示会用一半的年终奖买银行的理财产品，比如股票和混合型基金，另一半用于购买银行发行的高风险理财产品，收益预计会比定期储蓄的利率要高。

“今年的1万元到明年可能只值9000元，发了年终奖，打算买个理财产品让这笔钱保值增值。”高新区一家企业员工段伟说，用年终奖来理财是比较明智的选择。另外，考虑到自己的收入水平并不高，抗风险能力较有限，他还打算购买一些短期、保本型的理财产品。

据悉，一些公司除了基本的社会保险，并没有给职工额外购买商业保险。段伟还告诉记者，考虑到自己综合保障相对薄弱，他准备从年终奖中拿出一半购买意外险、重大疾病险和养老险。

专家建议“量体裁衣”进行理财

2013年，涌现了许多理财新热点和机会。那么，新的一年里，该如何把握投资方向呢？理财专家建议，不妨好好利用年终奖，根据年终奖金额“量体裁衣”来选择不同的理财产品，给自己的荷包“添金加银”。

针对不同的年终奖礼包，一家证券公司理财顾问王宇捷给读者提出了几个理财方案：如果年终奖是迷你红包(金额1万元以下)，可选择基金定投，定时定额去买一支固定的基金(建议股票型或者指数型基金)，这样不仅能平摊成本，减少投资压力，还能分散风险，同时也能起到复利的作用。如果是中型红包(金额为1万—5万元)，可以选择银行类固定收益理财产品。目前市面上大部分银行理财产品的特点是安全和稳定。平时一年期的银行理财产品收益在5.5%左右，最近不少商业银行的理财产品收益已经达到6%以上。另外，还可以选择货币基金，这种基金的特点是风险小、赎回灵活、收益率与市场资金面紧张程度相关。如果年终奖是大型红包(金额5万—50万元)，建议以银行理财和分红型保险为主，购买的金融产品以中长期且回报稳定的产品为主，还可以选择分红型保险。这类保险普遍能承诺保本，有些还附带重疾保障。此类投资可以起到强制储蓄的作用，可为将来养老做更多准备。

理财顾问王春艳则认为，投资者要根据自己的风险厌恶习惯和家庭理财计划来选择保本和非保本的产品。例如，可以进行货币基金、黄金定投、打新股等固定收益投资方式。

去年，不少基金公司竞相投身互联网，无门槛草根性的理财方式，让寻常百姓也能玩转口袋里的闲散资金。对于眼花缭乱的银行互联网产品，应该如何选择？“总体来说，货币基金是一个不错的建议。”工行高薪支行理财顾问小黄分析，一般货币基金有很好的流动性，申购赎回流动性高，收益也不错，一年平均下来的收益跟一年期的定期储蓄持平或者偏高，如果对资金的流动性要求比较高，买货币基金是个不错的选择。购买网上金融产品，周一到周四下午3时前转入最合算。

（记者  黄颖 张丽颜）