车企跨界金融为哪般

  日前，宝马成立保险经纪公司的消息引发业内关注。其实，这已不是车企第一次跨界金融，车企对金融一直青睐有加。

  车企跨界金融，汽车金融公司曾经是最直接的选择。如奔驰汽车金融、大众汽车金融、丰田汽车金融等早已在业内站稳了脚跟。从业务形态和消费频次上看，汽车金融公司通常是为购车客户提供消费贷，服务期限在2年至5年不等。不过，汽车金融公司经营门槛不高，往往需要面对银行、消费金融公司的竞争。相比之下，保险经纪公司的业务不仅涉及销售，还延伸到产品设计和后续核保、理赔，专业性更强。

  在车市激烈拼杀的红海中，车企为何频频跨界金融呢？

  从提供的服务来看，车企成立保险经纪公司更注重专属保险解决方案，往往能够根据主机厂车型特点，提供传统车损保险之外的轮胎损坏保险、美容修复保险、保险担保等多种服务。据不完全统计，如今已经有十余家车企先后跨入保险领域，既有传统车企又有新能源车企。

  车企跨界保险不仅仅是卖保险这么简单，而是希望通过保险服务巩固在汽车后市场中的地位，意在打造汽车销售、售后服务、保险理赔等服务生态闭环。一旦形成服务闭环，既有利于拓展收入来源，又能增强客户黏性，进而塑造更为良好的汽车品牌形象。这是车企布局保险的一盘长远大棋。

  特别是对宝马、大众等大型车企而言，在售车型保有量较多，车险往往贯穿汽车整个生命周期，通过后市场渗透能够搜集更多更准确的数据，从而了解客户用车习惯，进而和客户建立紧密的联系。从另一个角度来看，国内大城市的市场增量有限，行业趋于饱和，而车险又是购车后的刚需，开展车险服务也是留住存量客户的重要手段。此外，车企还可以通过综合分析车联网数据和保险投保理赔，反哺新品研发和产品迭代，使得汽车综合服务更优化。

  值得一提的是，在新能源车险市场，相比于保险公司，车企已有的技术优势更便于开展保险经纪业务。新能源车型智能化程度高、迭代迅速。车企在生产、销售、售后修理等多个环节介入较多，因此在风险数据积累、产品设计方面更具优势。车企能够通过车联网系统，更深入地掌握汽车硬件软件、车辆道路运行数据、维修保养数据等，进而推出条款更具针对性，风险和理赔更匹配，更贴合用户需求的车险产品。有研究机构预计，2025年新能源车险保费规模将达1543亿元，占车险总保费比例约为15.7%。

  不过，保险公司在规模效应、渠道和成本控制，以及查勘理赔等方面依然有足够的经验积累。需要注意的是，在市场规模稳定的前提下，单一车企的汽车销量仍有天花板，这从客观上限制了车企建立的保险经纪公司的市场规模。如果想获得更丰厚的利润，还需在成本控制、产品设计等方面付出更多努力。

  从长远看，车企跨界金融将成为常态，车企和银行、保险公司的深度合作也会成为发展趋势。无论是汽车金融公司，还是车企的保险经纪公司，想要真正在金融市场分得一杯羹，仍要面临诸多挑战。