首套房贷利率浮动空间大

  广州楼市新政发布至今已接近1个半月的时间，广州房贷最低利率不断探底。记者以客户身份咨询多家银行发现，不少银行的首套房贷利率持续下调，有外资银行首套房贷利率低至3.0%，不过，外资行利率看似有优势，但是对贷款人的收入水平、征信情况等资质要求较高。

  首套房贷利率

  根据5月28日广州楼市新政，最大变化是对于贷款购买首套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，对于贷款购买第二套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。由于首二套均取消利率下限，由各家银行自主定价。

  记者调查发现，一个多月来 ，广州不少银行的房贷利率不断下调，其中最低的首套房贷利率最低达到了3.0%。目前国有六大行广州地区的首套房利率稳定在3.4%，部分股份制银行、城商行、农商行等首套房贷利率则可低至3.25%。

  关于公积金贷款利率，根据目前广州最新的个人住房公积金贷款利率，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别为不低于2.775%和3.325%。

  不过，外资银行的房贷利率虽然较低，但“门槛”却高出不少。某外资银行一位房贷部门经理表示，利率调整之后，来咨询房贷的客户确实多了不少，但优惠利率要根据金额、征信以及客户的行业来进行综合评估。而另一外资银行的房贷部客户经理明确表示，申请最低优惠利率3.0%，需要客户的单位特别优质、个人征信分数高，且贷款金额在600万元以上。

  记者以购房者身份咨询某外资银行房贷部某客服经理，其表示根据客户的工资情况和贷款金额，一般客户的首套房贷利率为3.15%，优质客户可申请到3.0%至3.05%。

  二套房贷利率

  多家银行称挂售后可按首套

  二套房贷利率方面，记者调查发现，广州房贷市场二套房贷利率大部分银行为3.8%，部分外资银行可低至3.35%。根据客户资质情况，二套房贷的利率浮动空间也较大。

  不过，记者以购房者身份调查时，多家银行的客户经理表示可以通过挂租、挂售等方式获得首套房贷款资格。某外资银行房贷部客户经理给记者“支招”，只需到中介挂牌出租或出售房产，然后提供房屋租赁登记备案证明或房源信息编码之后，就可以核减名下房产套数，从而可以按照首套住房申请新购房产的贷款。

  资深房贷领域专家、房卫士创始人郑大源表示，并非所有购房者都能通过挂售来获得“首房首贷”资格。“如果购房者原来买的是一手房，尚未出房产证，这时候就无法挂售，自然也不能通过该方式获得首套房贷款资格了。”此外，公积金政策不认可挂售之后的首套房资格认定，如果购房者要申请组合贷，仍是按照二套房贷利率执行。

  目前公积金5年以上二套房贷利率为3.325%，比部分银行纯商业贷款的首套房贷利率高一些，这意味着，如果银行接受挂售，那么直接以首套房做纯商业贷款，比以二套房做组合贷款更划算。

  LPR走势

  LPR有望在三季度下调

  目前，个人房贷利率基本上采用浮动利率的形式，即由LPR加（减）基点构成。一般而言，LPR是浮动变化的。每个月20日，央行会定期公布最新LPR，目前6月20日最新公布的5年期以上LPR为3.95%。那么，未来LPR走势如何呢？东方金诚首席分析师王青分析，着眼于提振宏观经济总需求，三季度LPR报价有可能跟进MLF利率下调，也不排除因监管层叫停“手工补息”等带动银行存款成本下降，驱动LPR报价单独下调的可能。光大银行宏观研究员周茂华认为，预计今年LPR利率即便调整，幅度料低于去年。

  民生银行首席经济学家温彬则表示，为降低融资成本、维持银行净息差稳定，存款利率下调最快可能在年中至三季度落地，进而为后续LPR报价打开一定下行空间。此外，结合内外因素，政策性降息的实施条件也正逐步积累，窗口有望在三季度开启。